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理專常說:今天你不理財，明天財不理你。
那試問:理財是買基金買股票!?買保險買房子!?還是存錢!?我想每個人都有這樣的迷失。
老實說做了一陣子壽險顧問，到現在沒做了，我還是不懂什麼叫理財，我只知道信用卡帳單來的比薪水還準時，入不敷出很正常，日也光月也光，手邊也沒日月光的股票。直到我徹底做了一件事。
投資有一定的風險，網路上卻有上萬篇的文章說誰在股市賺到錢，那個基金經理人很厲害，定期定額拉長時間不會賠，我也認清了一件事。
第一件事叫記帳，徹底記帳，不是網路上抓個軟體說今天支出多少打一打就好。
第二件事叫本金，錢不是萬能，沒有錢萬萬不能，然而大企業轉薄利，小散戶想得總是暴利。
現在的年輕人，不管是工作也好，做生意也罷，記帳真的很重要，就如同前面所說，不是軟體打一打就搞定了，而是要把錢分開。所謂的分開要一步一步來。
首先:收支平衡。
盲點:信用卡很好用，如果沒有在用信用卡的朋友，基本上沒所謂的盲點，軟體弄一弄就好。說實話，刷卡沒感覺，付錢很有感。常在用的人都知道，不管是現金回饋也好，紅利回饋也罷，反正都可以延後付款，又有回饋，何樂而不為。最大的問題在於，我下個月就有薪水進來啊，不怕。或是分期就好，反正不用繳那麼多錢又不用利息。
很容易，你就收支平衡了，這個月的薪水繳上個月甚至好幾個月前的費用，繳完就吃土了。沒關係，再刷。
如果你每個月都有繳完，那恭喜，表示很會算，不至於入不敷出，但是如果你每個月都沒繳完，或是只繳最低，3個月過後你就一點也不想理財了，就這樣吧。總是要留點錢過生活。
我的身邊就有這樣的人，繳著最低或是有多少繳多少，留點錢吃香喝辣的，也是爽爽過。
而我幾個月前還是那種帳單下來湊錢繳分期，繳完再刷的。
生吃都不夠了還談曬乾，老婆總吵著想買房子，而我總是逗趣的說，信用卡全剪應該沒多久就能買了。每次都被白眼翻到天邊，可是這就是現下的年輕人最大的問題。
沒錯，記帳裡面，信用卡算支出還是收入，它是另類的支出，卻不會花到現金，有可延後付款，錢多了運用的空間跟時間，回過頭來，算收入還支出!?
大部分都覺得算支出比較多，畢竟未來要支出，而我之前是覺得要算收入，不然繳信用卡時又算支出，會搞混。記帳軟體嘗試了半年，發現還是很亂，而且錢永遠沒對過。
後來乾脆跟老婆說，我我們自己用excel記，清楚又明瞭，1塊錢也要記下去，那一個月最少要存2萬起來，每個月花剩下的當旅遊基金，聽到旅遊基金老婆的眼睛都亮了，執行起來更有效率，直到我的下一句話..刷卡預留，我不要這個月的收入支出上個月的信用卡，瞬間老婆傻眼..
所以我們整理了銀行帳戶，兩個台新兩個王道，王道是因為有活動5~20萬利息2%，到2018.04.30。還沒要投資多少賺點利息。
台新則是一個存錢帳戶1%利息，一個是信用卡預留金。繳信用卡一律用這個帳戶支出，而不是拿下個月的薪水。
徹底執行第一個月..負支出，其實是預留金不夠繳本月最終刷卡額，當然比起一些年輕人算好了。當然，這樣子下來，就是本月收入繳本月刷卡，第二個月已經可以達到收支平衡，且很容易計算盈餘。
這樣下個月的收入存起來後，剩下扣掉固定支出拿來花都爽，而不是追著錢跑，信用卡帳單可以慢慢等到最後一天再繳，期間還可以賺利息，初步已經達到信用卡最大的好處。再來就是累積本金往下一步走，過程很痛苦，但是未來可期，而不是茫茫然，不知期所以然，這時我所認為理財的第一步，記帳。
共勉之。
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